Autoversicherung: Heftiger Alterszuschlag für Rentner – so hoch sind Mehrkosten

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80-Jährige müssen für die Autoversicherung 114 Prozent mehr zahlen als 40-Jährige. Das zeigt eine Auswertung der Angebote für eine Kfz-Haftpflichtversicherung, die im November 2019 beim Vergleichsportal Verivox berechnet wurden. Bei Verträgen mit Kaskoschutz beträgt der Zuschlag demnach 98 Prozent, erklärt Verivox in der Untersuchung, die FOCUS Online vorab vorliegt.

Den Alterszuschlag berechnen viele Versicherer ihren Kunden im Seniorenalter bereits seit Jahren. Doch er nimmt immer größere Dimensionen an. Zum Vergleich: 2016 lag der Zuschlag in der Vollkasko bei 83 Prozent. Das sind 15 Prozentpunkte weniger als Ende 2019. Bei den Haftpflichttarifen waren es 2016 lediglich 106 Prozent, wie eine Auswertung des Kfz-Versicherungsindex zeigt, den Verivox gemeinsam mit der Technischen Hochschule Rosenheim erstellt.

Auch angehende Rentner werden schon zur Kasse gebeten

Besonders bitter: Der Zuschlag greift nicht erst im fortgeschrittenen Seniorenalter. Wer zwischen 66 und 70 Jahren alt ist, muss im Vergleich zu den 40-Jährigen bereits mit einem Aufschlag von einem Viertel bis ein Drittel rechnen. Leichte Aufschläge werden sogar schon vor Erreichen des 60. Lebensjahres fällig.

Wichtig: Die Auswertung berücksichtigt ausschließlich den Einfluss des Alters auf den Kfz-Beitrag. Nachlässe etwa durch höhere Schadenfreiheitsrabatte wurden also schon herausgerechnet.

Dafür jetzt 10 Jahre mehr beim Schadenfreiheitsbonus

Doch es gibt auch eine gute Nachricht: „Die Kfz-Versicherer schaffen parallel eine Entlastung für unfallfreie Senioren“, sagt Verivox-Geschäftsführer Wolfgang Schütz. Konkret heißt das: Während 2016 beim Schadenfreiheitsrabatt in der Regel höchstens 35 schadenfreie Jahre anerkannt wurden, sind es heute meist 45 Jahre und mehr.

Verivox hat hierzu die Rabattstaffeln von 82 Versicherern ausgewertet und gelangt zu folgenden Ergebnissen:

  • Zwei Drittel aller Versicherer verwenden heute eine Rabattstaffel, die mindestens bis zur Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) 45 geht.
  • Bei 23 Versicherern erhöht sich der Rabatt sogar bis zur SF-Klasse 50.
  • Der Spitzenwert sind Rabatte bis zu 60 schadenfreien Jahren.

Das bedeutet: Wer im Alter unfallfrei fährt, kann gegenüber der alten SF-Klasse 35 seinen Beitrag nochmal um 15 bis 20 Prozent senken. Im Einzelfall ist sogar noch mehr drin.

Das persönliche Risiko wird immer wichtiger

„Die längeren SF-Klassen setzen sich gerade marktweit durch“, so Schütz weiter. Die Versicherer versuchen dadurch, den Beitrag immer stärker an das persönliche Risiko anzupassen: Völlig ausgleichen lässt sich der Alterszuschlag damit allerdings nicht. Zudem steigt im Alter das Risiko, einen Schaden zu verursachen:

  • Laut Jahresstatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) haben 5,1 Prozent aller Autofahrer zwischen 42 und 62 Jahren im Jahr 2017 einen Haftpflichtschaden verursacht.
  • Bei den Fahrern ab 82 Jahren meldeten 9,8 Prozent einen Unfall – das sind fast doppelt so viele.

Schütz warnt deshalb vor bösen Überraschungen – selbst wenn ein Unfall glimpflich ausgegangen und nur geringer Schaden verursacht worden sein sollte: „Wenn Senioren in teurere SF-Klassen zurückgestuft werden, dann schlägt der steigende Alterszuschlag voll durch.“

Ganz legal den Beitrag für Kfz-Versicherung halbieren

Mit einem Trick können Sie den Zuschlag aber weiter senken. Dafür müssen Sie einerseits Ihren hohen Schadenfreiheitsrabatt auf eine andere Person übertragen, beispielsweise eines Ihrer Kinder oder Enkel, und anschließend Ihr Auto auf diese Person zulassen. Das ist unter Familienmitgliedern in der Regel möglich.

In einem Rechenbeispiel kamen die Experten von Verivox bei diesem Trick auf eine Ersparnis von rund 275 Euro pro Jahr (43 Prozent). Ähnlich sieht es aus, wenn nur der Haftpflichtschutz gelten soll: Bei Zulassung auf die Kinder beträgt die Ersparnis mehr als 200 Euro (48 Prozent). Ist das Auto weiterhin auf Sie zugelassen und läuft nur die Versicherung über die Kinder, sparen Sie immer noch rund ein Drittel der Kosten.

Mehr zu diesem Versicherungsmodell und was Sie dabei beachten müssen, lesen Sie hier: Senioren zahlen drastische Zuschläge bei Kfz-Versicherung – doch es gibt Spartrick

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